Hipoteca 100% de financiación
Sabemos que comprar casa en España puede ser complicado si no tienes ahorros. Al pedir una hipoteca, los bancos normalmente financian hasta el 80% del valor del inmueble, dejando al comprador la responsabilidad de aportar el 20% restante y los costes vinculados a la operación de compraventa.
Por esto hemos creado este servicio, para que aunque no tengas ahorros o no te quieras descapitalizar, puedas optar a comprarte una vivienda financiada al 100%.
¿Qué son las hipotecas al 100%?
Las hipotecas al 100% de financiación, también conocidas como hipotecas sin entrada, representan una oportunidad única para aquellos que aspiran a ser propietarios de una vivienda sin tener que aportar el tradicional 20% del valor de la propiedad más los gastos de compraventa.
Estos productos financieros permiten cubrir el costo completo del inmueble, facilitando el acceso a la vivienda a personas que, de otra manera, tendrían que enfrentar años de ahorro previo.
¿Cómo conseguir una hipoteca al 100% de financiación?
- 1. Perfil financiero sólido
Si cuentas con un historial financiero estable, es posible obtener una hipoteca al 100% incluso sin ahorrar el 20% del valor de la vivienda. Los bancos pueden considerar una financiación completa si demuestras estabilidad laboral, ingresos sólidos y ausencia de deudas o antecedentes de morosidad.
- 2. Asesoramiento profesional
Contratar los servicios de un bróker hipotecario puede ser clave. Estos profesionales conocen las opciones disponibles en el mercado y pueden negociar con los bancos para conseguir una hipoteca al 100% sin la necesidad de ahorros previos. Aunque requiere una tarifa, puede ser una inversión que facilite el proceso.
- 3. Avales públicos
Algunas comunidades autónomas ofrecen avales públicos que respaldan parte del préstamo hipotecario, permitiendo financiar hasta el 100% de la compra de la vivienda. Además, el Gobierno nacional está implementando avales ICO para facilitar el acceso a la vivienda a jóvenes y familias.
- 4. Comprar propiedades de bancos
Las hipotecas al 100% son más comunes cuando se trata de adquirir propiedades de bancos, ya que estas entidades buscan deshacerse de su inventario inmobiliario. Ofrecen financiación completa y, en algunos casos, condiciones preferenciales como intereses más bajos o menos comisiones.
- 4. Garantías adicionales
Aportar una garantía adicional, como un aval o una segunda propiedad, puede aumentar las posibilidades de obtener una hipoteca al 100%. Sin embargo, es importante negociar con el banco para asegurarse de que estas garantías se cancelen automáticamente una vez se alcance cierto punto del préstamo.
Características de las hipotecas al 100%
- Productos vinculados obligatorios: Por lo general, para acceder a una hipoteca al 100%, el cliente deberá contratar productos adicionales con la entidad prestamista, como seguros de vida, seguros de hogar o tarjetas de crédito. Estos productos suelen estar vinculados al préstamo y pueden aumentar los costos totales asociados a la hipoteca.
- Tipos de interés más altos: Debido al mayor riesgo que asume el banco al financiar el total de la compra, los tipos de interés de las hipotecas al 100% tienden a ser más altos que los de las hipotecas convencionales. Esto puede resultar en cuotas mensuales más elevadas para el prestatario
- Plazos de Amortización Extendidos: Dado que se trata de una cantidad de dinero más elevada, los plazos de amortización de las hipotecas al 100% suelen ser más largos. Esto significa que el cliente tendrá más tiempo para devolver el préstamo, pero también pagará más intereses a lo largo del tiempo.
- Destinadas a la primera vivienda: Estas hipotecas están dirigidas principalmente a personas que adquieren su primera vivienda. Es menos común que se ofrezcan para segundas residencias o inversiones inmobiliarias.
- Dificultades para vender la propiedad hipotecada: Si se desea vender la vivienda antes de haber amortizado gran parte del préstamo, puede resultar difícil obtener un precio que cubra el saldo pendiente de la hipoteca. Esto puede limitar la movilidad del propietario y dificultar la venta en el mercado inmobiliario.
¿Cómo trabajamos?
Contactanos para que nuestros expertos puedan conocerte, analizar contigo tus ratios, tus puntos fuertes y débiles, y trabajar juntos el tipo de operación más adecuada para ti.
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Gratuito y sin compromiso. Enviaremos un informe a los bancos en los que encaje tu perfil para negociar con ellos, ver la viabilidad de la operación y conseguir las mejores condiciones.
En el caso de compres en la distancia o como inversión, ofrecemos un servicio de auditoría integral para tu vivienda. Nuestra auditoría 360º incluye revisión técnica, legal, del entorno, de la comunidad y una estimación de inversiones y reformas (Capex)
Elegida la hipoteca, nos ponemos en marcha. Repasamos condiciones, seguros, contratos, FEIN y documentación de la vivienda
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- Si la operación se deniega por causas ajenas a ti, se te reembolsa el importe íntegro.
Preguntas frecuentes sobre las Hipotecas 100%
Te dejamos con las dudas más habituales. Si esto no te ayuda a resolverlas no dudes en contactarnos.
Descubrir qué entidades ofrecen una hipoteca 100 % de financiación sin aval es, casi, misión imposible ya que bancos y financieras no solo no publicitan este tipo de producto sino que, de concederlo, lo hacen a cuentagotas.
Una hipoteca 100 más gastos es, en principio, una opción de financiación arriesgada por varios motivos: tienen un coste elevado ya que el importe a financiar es elevado, el plazo de amortización va a ser muy extenso y en él nuestra situación puede variar a mejor… pero también a peor.
En términos generales, y tanto para una hipoteca 100 como para cualquier financiación, se recomienda que el nivel de endeudamiento sea lo más real posible.
El precio de una vivienda (valor de compraventa) no siempre coincide con el valor de tasación. Si tasan un inmueble por encima de su valor de compraventa, conseguir que te financien hasta el 100% del valor de tasación será más difícil. Ahora bien, si cumples alguna de las condiciones mencionadas a lo largo de esta página, tus probabilidades de obtener ese dinero serán más altas.
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